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Der Weg zu inklusiven Investitionen
Unsere bahnbrechende globale Studie zeigt, warum Investitionen von Frauen wichtig sind.
Warum Investitionen von Frauen wichtig sind
Würden Frauen in gleichem Maße wie Männer investieren, gäbe es mindestens zusätzliche:
- Verantwortungsbewusste Investitionen 1,87 Billionen USD
- BIP von Großbritannien 2,708 Billionen USD
- Potenzial 3,22 Billionen USD
Unsere Studie ergab, dass, wenn Frauen in gleichem Maße investieren wie Männer würden, zusätzliche 3,22 Billionen Dollar an verwalteten Vermögenswerten von Privatpersonen angelegt würden. Möglicherweise noch wichtiger ist, dass unsere Studie auch ergibt, dass Frauen mit größerer Wahrscheinlichkeit Investitionen tätigen, die eine positive soziale oder ökologische Wirkung haben. Das bedeutet, dass zusätzliche 1,87 Billionen Dollar zusätzlichen Kapitals in verantwortungsbewussten Investitionen fliessen, wenn Frauen im gleichen Rahmen wie Männer investieren.
Der Wert von Investments kann sinken. Deshalb besteht die Möglichkeit, dass Anleger den investierten Betrag nicht in voller Höhe zurückerhalten.
Drei wesentliche Herausforderungen, weswegen Frauen weniger oft investieren:
1.
Mangelndes Selbstvertrauen
2.
Einkommens-
hürde
3.
Mythos von
risikoreichen
Investitionen
Global Head of Investment Management
1. Warum Frauen nicht investieren
Bei Frauen ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie investieren, geringer als bei Männern. Dieses geschlechtsspezifische Investitionsgefälle ist weltweit ein Problem, das die finanzielle Zukunft von Frauen und ihre Fähigkeit, zu einer besseren Zukunft für den Planeten beizutragen, einschränkt. Mehr als die Hälfte der Frauen hält es für wichtig, dass mehr Frauen investieren, um ihnen die Möglichkeit zu geben, Unternehmen und Anliegen zu unterstützen, die sie selbst befürworten (53%), und um ihnen mehr Einfluss auf die Wirtschaft und deren ökologische und soziale Auswirkungen zu geben (52%).
Um zu verstehen, warum Frauen nicht in gleichem Maße investieren wie Männer, und um herauszufinden, was wir in unserer Branche tun können, um die Teilhabe von Frauen zu erhöhen, haben wir 8.000 Männer und Frauen weltweit befragt.
Unsere Studie hat gezeigt, dass die Investmentbranche drei Haupthindernisse für Investitionen angehen muss, um mehr Frauen zu Investitionen zu ermutigen.
Selbstvertrauen
hohen Risiko
- Investitionswissen
- Könnte investieren
- Alle Frauen
Die Investmentbranche schafft es nicht, Frauen in gleichem Maße zu erreichen, anzusprechen und teilhaben zu lassen wie Männer. Weltweit hat nur eine von zehn Frauen das Gefühl, dass sie das Thema Geldanlage umfassend versteht, und weniger als ein Drittel der Frauen (28%) traut sich zu, einen Teil ihres Geldes anzulegen.
Das Vertrauen von Frauen in Investitionen
Um diese Krise zu lösen, müssen wir Gespräche mit Frauen führen und nicht darauf warten, dass sie auf uns kommen. Wir müssen uns engagieren und relevant und zugänglich sein.
Das Selbstvertrauen der Frauen in jungen, aufstrebenden Märkten nimmt stark zu
Diese unterschiedlichen Niveaus in Bezug auf diesen Aspekt könnten zum Teil auf die demografischen Gegebenheiten dieser Märkte zurückzuführen sein. Indien und Brasilien haben eine relativ junge Bevölkerung, und unsere Daten deuten darauf hin, dass sich jüngere Frauen stärker für Investitionen interessieren: 60% der Frauen zwischen 18 und 30 Jahren sind beispielsweise offen für Investitionen oder haben in der Vergangenheit investiert, verglichen mit 45% der Frauen über 50.
Darüber hinaus können auch unterschiedliche Diskussions- und Bildungsniveaus eine Rolle spielen. In Indien – wo das Selbstvertrauen in Bezug auf Investments am höchsten ist – zeigen unsere Daten, dass mehr Gespräche über Investitionen stattfinden. Die Hälfte der indischen Frauen in der Studie gibt beispielsweise an, von ihren Eltern über Investitionen aufgeklärt worden zu sein, verglichen mit einem Durchschnitt von nur 32% der Frauen in allen Märkten und nur 12% in Japan, wo das Selbstvertrauen in Bezug auf Investments am geringsten ist.
In einigen Ländern sind Investitionen in der Kultur verankert und werden im Freundes- und Familienkreis offen diskutiert, was die Investitionsmentalität und das Vertrauen beeinflusst. In Ländern wie Indien investieren Frauen vergleichsweise mehr, da Investitionen zur Absicherung der Zukunft der Familie genutzt werden.
Im Durchschnitt und weltweit glauben Frauen, dass sie 4.092 USD an verfügbarem Einkommen pro Monat – fast 50.000 USDpro Jahr – benötigen, bevor sie in Erwägung ziehen könnten, etwas davon zu investieren. In den USA zum Beispiel glauben Frauen durchschnittlich, dass sie ein monatliches verfügbares Einkommen von mehr als 6.000 USD – etwas mehr als 72.000 USD pro Jahr – benötigen, bevor sie beginnen können, Geld anzulegen.
Dies ist eindeutig unrealistisch, insbesondere angesichts der Tatsache, dass mehr als ein Viertel der Frauen (27%) ihre finanzielle Situation als schlecht oder sehr schlecht bezeichnet. Für die Investmentbranche sollte es ein zentrales Anliegen sein, diesen Irrglauben zu überwinden und zu erklären, dass man nur einen kleinen Geldbetrag braucht, um mit dem Investieren zu beginnen.
Im Großbritannien liegt die jährliche steuerfreie Beitragsbemessungsgrenze für private Sparkonten (Individual Savings Accounts, ISAs) – welche in Aktien und Wertpapiere investiert werden kann – bei 20.000 £5 (27.550 $)6. Doch anstatt dies als Obergrenze zu verstehen, scheinen viele Menschen den Eindruck zu haben, dass es sich um einen Mindest- oder Zielbetrag handelt.
Der durchschnittliche Betrag des monatlichen verfügbaren Einkommens, von dem Frauen glauben, dass sie ihn brauchen, um an Investments denken zu können
Überwinden der Einkommenshürde
- Frauen mit einer hohen oder sehr hohen Risikotoleranz
Investitionen bieten zwar Renditechancen – und sie könnten das Kapital vor den erodierenden Auswirkungen der Inflation schützen – , aber es besteht auch ein Risiko für das Kapital. Fehleinschätzungen über die Höhe dieses Risikos halten Frauen jedoch vom Investieren ab. Die Branche muss daran arbeiten, die Risiken und Vorteile von Investitionen besser zu vermitteln – und im Zusammenhang mit den verpassten potenziellen Chancen, die sich aus dem Verzicht auf Investitionen ergeben, die Frauen in einen Investitionsdialog einbinden, der einerseits nach Treu und Glauben geführt wird und andererseits auch fundiert ist. So geben beispielsweise 45% der Frauen an, dass ihnen eine Geldanlage an der Börse, direkt oder über einen Fonds, zu riskant erscheine. Nur 9% der Frauen geben an, dass sie eine hohe oder sehr hohe Risikotoleranz haben, wenn es um Investitionen geht; 49% haben eine mäßige Risikotoleranz und 42% eine geringe Risikotoleranz.
Investitionen weisen natürlich Risiken auf – die Vorstellung, dass Investitionen immer mit einem hohen Risiko verbunden sind, ist aber nicht richtig. Es ist nicht einmal völlig risikofrei, Geld auf einem Sparkonto zu lassen. Bei einem niedrigen Zinssatz verliert das Geld auf einem Sparkonto langfristig an Kaufkraft*, da es der Inflation hinterherhinkt.
2. Wie Frauen durch Investitionen die Welt verändern können
Eine stärkere Teilhabe von Frauen an Investments könnte nicht nur enorme Auswirkungen auf das Leben von Frauen haben, sondern auch auf die Welt insgesamt, da Frauen eher in Dinge investieren, die für sie wichtig sind, wie z. B. den Schutz der Umwelt.
Was könnte mehr Frauen davon überzeugen zu investieren? Unsere Studie zeigt, dass Frauen auf der ganzen Welt durch die Auswirkungen motiviert sind, die ihre Investitionen haben könnten. Mehr als die Hälfte der Frauen (55%) würde zum Beispiel investieren (oder mehr investieren), wenn die Auswirkungen ihrer Investition mit ihren persönlichen Werten übereinstimmen würden, und 53% würden investieren (oder mehr investieren), wenn der Investmentfonds ein klares Ziel oder einen guten Zweck verfolgen würde. Zwei Drittel der Frauen, die derzeit investieren (66%), versuchen, in Unternehmen zu investieren, die sie wertschätzen und die ihre persönlichen Werte mittragen.
Dieses Bestreben, Investitionen mit Werten in Einklang zu bringen, scheint bei Menschen mit Kindern stärker ausgeprägt zu sein: Drei Viertel der Eltern – sowohl Frauen als auch Männer – , die derzeit investieren, geben an, dass sie es vorziehen, in Unternehmen zu investieren, die ihre persönlichen Werte unterstützen, verglichen mit 59% der Erwachsenen, die keine Kinder haben.
Natürlich möchten Frauen mit ihren Investitionen eine Rendite erzielen – sie möchten mit ihrem Geld aber auch Einfluss nehmen. Investitionen in die Zukunft – für die eigene finanzielle Sicherheit oder die Zukunft des Planeten – stärken die Rolle der Frau.
- Frauen, die derzeit in Unternehmen investieren, die sie mögen und die ihren persönlichen Werten entsprechen.
Über die Rendite hinausgehen
Das Interesse an nachhaltigen Investitionen hat in den letzten Jahren stark zugenommen. Nach Angaben des Global Impact Investing Network (GIIN) ist dieser besondere Markt inzwischen mehr als 700 Milliarden USD wert.
Das Interesse an nachhaltigen Investitionen hat in den letzten Jahren stark zugenommen. Nach Angaben des Global Impact Investing Network (GIIN) ist dieser besondere Markt inzwischen mehr als 700 Milliarden USD wert.
Die Karte der Impact Investments
Jüngere Frauen möchten Zweck und Gewinn verbinden
- <30
- 30-40
- 50+
Junge Frauen betrachten ihr Geld als Mittel, um Gutes zu tun. Es gibt Anzeichen dafür, dass junge Anlegerinnen sich immer besser am Aktienmarkt zurechtfinden, sich mit dem Fachjargon vertraut machen und verstehen, wie ihr Geld wachsen und gleichzeitig einen positiven Einfluss auf die Welt um sie herum haben kann.
Investitionswerte: Jüngere Frauen vs. ältere Männer
Es ist mir wichtig, Investitionen zu wählen, die:
3. So entsteht eine inklusive Investmentbranche
Wenn es gelingen würde, die Quote der Frauen die investieren, zu erhöhen, könnte dies ihren persönlichen Wohlstand steigern und sich positiv auf ökologische und soziale Fragen auswirken. Es ist nun an der Zeit, dass der Finanzdienstleistungssektor die vernachlässigte Hälfte des Investmentmarktes aktiv einbezieht und eine inklusivere Investmentbranche aufbaut.
Um Frauen den Zugang zu Investitionen zu erleichtern, geht es nicht nur darum, ihnen die richtige Technologie zur Verfügung zu stellen, sondern auch darum, alle mit dem Wissen und den Fähigkeiten auszustatten und die Motivation zu fördern, sich mit Investitionen zu beschäftigen. Dies macht einen bedeutenden kulturellen Wandel innerhalb der Branche erforderlich und zwar nicht nur in der Art und Weise, wie Produkte entwickelt und vermarktet werden, sondern auch in der Vielfalt der Investmentbranche selbst.
Wir haben Vermögensverwalter, die ein Vermögen von fast 60 Billionen US-Dollar verwalten, nach ihren Erkenntnissen über die wichtigsten Herausforderungen für geschlechtsspezifische Investitionen und nach ihren Gedanken darüber gefragt, wie sich die Branche verändern kann, um mehr Frauen zu Investitionen zu bewegen. Ihre Antworten geben Aufschluss darüber, inwieweit die Investmentbranche derzeit auf männliche Kunden ausgerichtet ist, und helfen dabei, Wege zu finden, wie Finanzprodukte und die Kommunikation umgestaltet werden könnten, um Frauen stärker anzusprechen und für Investments zu gewinnen.
Wenn Frauen das Gefühl haben, nicht Teil des Systems sein zu können, ist das sowohl ein Problem für das System als auch für die Frauen selbst.
Eine Industrie, die nur Männer im Blick hat
Der Zugang von Frauen zu Investitionen wird häufig dadurch erschwert, dass sich die Branche auf ein männliches Publikum konzentriert. Dies ist ein zunehmend überholter Ansatz, denn die finanzielle Macht der Frauen wächst durch ihre wirtschaftliche Beteiligung und die Kontrolle über ihr eigenes Vermögen. Derzeit gesteht fast jeder neunte Vermögensverwalter (86%) ein, dass ihr Standardkunde ein Mann ist und fast drei Viertel der Vermögensverwalter (73%) geben an, dass die Anlageprodukte ihres Unternehmens in erster Linie auf Männer ausgerichtet sind, was darauf hindeutet, dass diese sich auf die Vorteile und Merkmale konzentrieren, die Männer im Allgemeinen mehr ansprechen als Frauen.
Infolgedessen werden potenzielle weibliche Anleger mit Sprache, Bildern und Botschaften angesprochen, die hauptsächlich auf einen männlichen Kunden ausgerichtet sind. Dabei werden oft mit Risiken verbundene Metaphern verwendet, wie sie im Extremsport üblich sind, und das Konzept der Hochleistung und des Erfolgs werden zum Sinnbild für den Anlageerfolg.
- Vermögensverwalter geben zu, dass ihre Standard-Anlagekunden Männer sind
Die Prinzipien der Leistung und des Vermögensaufbaus sind in einer Weise miteinander verschmolzen, die nicht unbedingt gesund ist. Beim Investieren geht es heute immer mehr um Leistung, Gamification oder Erfolg und weniger um den langfristigen Vermögensaufbau.
Die Sprache ist relativ technisch und fachspezifisch. Es geht um das Risikokonzept, da schon das Wort „Risiko“ falsch ist – es ist kein „Risiko“, sondern „Unsicherheit“. Risiko bedeutet, etwas Dummes zu tun. Das schreckt Frauen unabhängig vom Alter ab.
Die Antwort auf die Frage, wie man Frauen für Investments gewinnen kann, liegt nicht in überholten Gags und macht auch beispielsweise nicht die verstärkte Verwendung der Farbe Rosa erforderlich: Es geht vielmehr darum, eine Verbindung herzustellen, indem man versteht, was Frauen zu Investitionen motiviert und wie sie gerne angesprochen werden.
Wenn es der Branche gelingt, die Sprache rund um das Thema Geldanlage zu überdenken, besteht eine große Chance, die Investitionsbereitschaft von Frauen zu beeinflussen: 37% der Frauen gaben an, dass es sie für sie leichter wäre, zu investieren oder mehr zu investieren, wenn die Sprache rund um das Thema Geldanlage einfacher zu verstehen wäre als bisher. Die wichtigste Erkenntnis ist jedoch, dass die Sprache, mit der Finanzprodukte beschrieben werden, nicht nur einfacher sein und Fachjargon vermeiden sollte, sondern auch klarer auf die langfristigen Ziele und Werte von Frauen ausgerichtet sein sollte.
Da die Verbesserung der Gesundheitsversorgung dazu geführt hat, dass die Frauen von heute sich auch finanziell auf eine mögliche Lebenserwartung von 100 Jahren einstellen müssen, werden Frauen motiviert, zu investieren, indem sie an ihren langfristigen finanziellen Wohlstand, ihre Unabhängigkeit und die Auswirkungen denken, die ihre Investitionen haben können. Produkte, die auf diese Bedürfnisse und Interessen zugeschnitten sind und in einer verständlichen Sprache klar kommuniziert werden, dürften die Investitionsbereitschaft von Frauen deutlich erhöhen.
- Frauen gaben an, dass sie eine leichter verständliche Investmentsprache zu Investitionen motivieren würde
Es besteht die Möglichkeit, Frauen auf eine Art und Weise anzusprechen, die ihnen nicht vorschreibt, was sie anders machen müssen. Ein Großteil der Botschaften an Frauen lautet: „Sie müssen dies tun“, aber das ist kein erfolgsversprechender Weg, um eine Verhaltensänderung herbeizuführen - nicht zuletzt, weil es unzählige Gründe gibt, warum Frauen ihr Geld nicht anlegen, und bei diesem Ansatz werden all diese Gründe ignoriert.
- Asset managers believe the investment industry would be able to attract more women to invest if the industry had more female fund managers
Aufbau einer inklusiven Investmentbranche
Ein wichtiger Schritt zur Förderung inklusiver Investitionen ist die Schaffung einer vielfältigeren und inklusiven Investmentbranche. Obwohl bereits einige Fortschritte erzielt wurden, ist die Vermögensverwaltung nach wie vor eine von Männern dominierte Branche, in der es deutlich weniger weibliche Fondsmanager und Investmentanalysten gibt. Die Hälfte der Vermögensverwalter, die an unserer Studie teilgenommen haben, gab an, dass höchstens 10% der Fondsmanager und Investmentanalysten in ihren Firmen Frauen sind. Dies könnte dazu beitragen, dass es der Branche schwer fällt, Kundinnen zu verstehen und anzusprechen, und dies wiederum beeinträchtigt das Vertrauen der Frauen, einer Branche ihr Geld anzuvertrauen, in der es offensichtlich an Frauen mangelt.
Die Vorteile, die sich aus der Gewinnung von mehr weiblichen Talenten in der Branche ergeben, reichen von einer größeren Produktinnovation bis hin zur Ermutigung von mehr Frauen zu Investitionen. Fast drei Viertel (73%) der Vermögensverwalter sind der Meinung, dass die Investmentbranche mehr Frauen für Investitionen gewinnen könnte, wenn es in der Branche selbst mehr weibliche Fondsmanager gäbe.
Die größte Auswirkung könnte dies auf jüngere Altersgruppen in der Anfangsphase ihrer Investitionserfahrung haben. Drei von zehn (29%) Frauen unter 30 Jahren, die bereits investieren, gaben an, dass eine weibliche Finanzberaterin sie dazu bewegen würde, mehr zu investieren, als sie derzeit tun, verglichen mit 16% der über 50-Jährigen, die bereits investieren, was vielleicht darauf zurückzuführen ist, dass die über 50-Jährigen genug Zeit hatten, sich mit der männlich geprägten Natur der Branche abzufinden.
Darüber hinaus muss die Förderung einer vielfältigeren Talent-Pipeline
Ein ausgewogeneres Verhältnis zwischen den Geschlechtern in der Branche würde ein breiteres Spektrum von Menschen dazu ermutigen, zu investieren und Innovation und Zugänglichkeit zu verbessern. Wir brauchen auch andere Frauen, die investieren oder im Investmentbereich arbeiten und über ihren Weg dahin und ihre Anfänge berichten. Es geht um soziale Vorbilder und Bewusstseinsbildung, um unkonventionelle Anlageprodukte und darum, die Zugangsbarrieren für alle zu senken.“
- Vermögensverwalter sind der Meinung, dass die Investmentbranche mehr Frauen für Investitionen gewinnen könnte, wenn es mehr weibliche Fondsmanagerinnen gäbe
Wenn Frauen Schlüsselpositionen in diesen Unternehmen innehaben, verändern sich die Kultur und die Sprache der Branche, welche viel stärker auf eine weibliche Demografie ausgerichtet werden. Das würde viele der Probleme lösen, die Frauen vom Investieren abhalten.
Wenn Frauen Schlüsselpositionen in diesen Unternehmen innehaben, verändern sich die Kultur und die Sprache der Branche, welche viel stärker auf eine weibliche Demografie ausgerichtet werden. Das würde viele der Probleme lösen, die Frauen vom Investieren abhalten.
Was Frauen wollen:
Investitionen in die Selbstständigkeit
4. Investitionen verändern, die Welt verändern
Der Anteil des von Frauen kontrollierten Vermögens ist weltweit unverhältnismäßig gering, nimmt aber ständig zu, und unsere Untersuchungen zeigen, dass mehr Frauen investieren wollen. Dies könnte nicht nur für diejenigen, die investieren, Vorteile bringen, sondern auch für Frauen in der ganzen Welt. Allerdings werden Frauen durch mangelndes Selbstvertrauen, Bedenken hinsichtlich des Risikos und eine auf Männer ausgerichtete Branche zurückgehalten.
Es liegt an uns, der Investmentbranche, diesen Wandel anzuleiten, indem wir mehr Frauen ausbilden, inspirieren und in all unsere Aktivitäten einbeziehen. Das traditionelle Klischee des an Investitionen interessierten Menschen als dem wohlhabenden älteren Mann ist überholt und muss endgültig über Bord geworfen werden. Auch junge Frauen sind an Investments interessiert, aber sie müssen dazu in die Lage versetzt werden, selbst zu investieren. Das Image der Investments ändert sich und die Branche muss sich ebenfalls weiterentwickeln.
Frauen können zu Investitionen ermutigt werden, indem man ihnen die Welt der Investments näher bringt, indem man ihnen das Wissen und die Fähigkeiten vermittelt, die sie brauchen, und indem man die Kommunikation neu ausrichtet, um das Gespräch sowohl innerhalb als auch außerhalb der Branche zu suchen, und dabei ihre Beweggründe anspricht, seien sie finanzieller oder gesellschaftlicher Natur oder beides.
Verantwortungsbewusstes Investieren ermöglicht es Frauen, sich effektiv für Dinge einzusetzen, an die sie glauben, und mit ihrem Geld direkt zur Erreichung sozialer und ökologischer Ziele beizutragen. Ein stärkeres Augenmerk auf diese Art von Botschaften und auf die allgemeinen Vorteile von Investments sollte dazu beitragen, mehr Frauen anzuziehen.
Eine größere Vielfalt innerhalb der Branche dürfte auch zu einer stärkeren Beteiligung von Frauen und letztlich zu höheren Investitionen beitragen; um jedoch einen bedeutsamen Wandel in der Branche herbeizuführen, müssen sowohl Frauen als auch Männer den Wandel mittragen.
Wenn wir alle zusammenarbeiten, können wir das Ziel erreichen, Investments zum Nutzen aller inklusiver zu gestalten.
Als Teil eines Unternehmens, dass in jedem Schritt des Investitionskreislauf eine Rolle spielen kann, glauben wir an unsere starke Position, um einen Unterschied zu machen. Wir können den Wandel frühzeitig unterstützen, indem wir durch unsere Partnerschaft mit der internationalen Gruppe „Inspiring Girls“ schon früh über das Thema „Geld“ sprechen. Wir können untersuchen, wie man die ca. 20.000 Frauen in unserem eigenen Unternehmen dazu motivieren kann, mitzumachen und mehr zu investieren. Wir werden unseren Ansatz, auf Frauen zuzugehen, prüfen und mit Intermediären und der erweiterten Branche sprechen, die die Art und Weise, um einen Unterschied zu machen und klare Ziele für den Fortschritt zu definieren.
Die Zeit zum Handeln ist gekommen. Die Investmentbranche muss inklusiver werden und einen besseren Weg finden, um mit Frauen in Kontakt zu treten, Investitionen zugänglicher zu machen und das Gefälle zwischen den Geschlechtern zu verringern. Mehr Frauen, die investieren, sind für alle von Vorteil: für die Gesellschaft, die Investmentbranche und den Planeten.
#AllStreet
5. Unser beratendes Expertengremium
Investments sind natürlich mit Risiken verbunden, aber die Vorstellung, dass Investitionen immer mit einem hohen Risiko verbunden sind, ist einfach nicht richtig.
Iona Bain
Iona Bain ist eine in Schottland geborene Musikerin, die zur Finanzjournalistin wurde und in Großbritannien zur führenden Stimme in Sachen Geld für Menschen der Generation der Millennials geworden ist. Sie gründete 2011 den bahnbrechenden Young Money Blog und ist seitdem eine mehrfach ausgezeichnete Journalistin, Rundfunksprecherin, Rednerin und Autorin, die sich auf das Thema Personal Finance spezialisiert hat, sowie die Autorin von Own It! How Our Generation Can Invest Our Way to a Better Future.
Einige Länder, wie beispielsweise Indien, haben vergleichsweise hohe Investitionsquoten unter Frauen, da Investitionen als Absicherung der Zukunft der Familie angesehen werden.
Farmida Bi
Farmida Bi, CBE, ist seit Mai 2018 EMEA-Vorsitzende bei Norton Rose Fulbright und verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung in den Bereichen Kapitalmärkte und islamische Finanztransaktionen und ist die europäische Leiterin des Bereichs Islamic Finance des Unternehmens. Darüber hinaus hat sie in den Londoner Büros anderer führender US-amerikanischer und britischer Unternehmen gearbeitet und dabei ihr Wissen über den gesamten Sektor erweitert. Sie wurde in den letzten Jahren als eine der einflussreichsten Frauen im europäischen Finanzwesen bezeichnet.
Ein ausgewogeneres Verhältnis zwischen den Geschlechtern in der Branche würde ein breiteres Spektrum von Menschen dazu ermutigen, zu investieren und Innovation und Zugänglichkeit zu verbessern.
Cheryl Chong
Cheryl Chong ist Mitbegründerin von The Social Co: Dies ist ein engagiertes Team, das davon überzeugt sind, dass junge Menschen wichtige Katalysatoren sind, wenn es darum geht, sozialen Einfluss zu nehmen. Cheryl ist außerdem Vorstandsmitglied und Beraterin einiger gemeinnütziger Organisationen und sie ist Wirtschaftsprüferin mit Erfahrung im Bereich Investitionen.
Die Branche muss die Botschaft verbreiten, dass das Investieren jetzt viel leichter zugänglich ist, damit die öffentliche Wahrnehmung mit der Realität übereinstimmt und das Investieren nicht als eine Sache der Reichen angesehen wird.
Gemma Godfrey
Gemma Godfrey ist eine nicht geschäftsführende Direktorin und ehemalige Unternehmerin. Zuvor war sie Leiterin der Anlagestrategie beim Vermögensverwalter Brooks Macdonald und gründete anschließend einen von der FCA genehmigten digitalen Anlagedienst, der von einem globalen Versicherungsunternehmen übernommen wurde. Sie ist heute als Beraterin für verschiedene Verwaltungsräte tätig und hat die britische Regierung bei ihrer 10-Jahres-Strategie zur Verbesserung des finanziellen Wohlstands des Landes beraten.
Die Sprache ist ziemlich technisch und fachspezifisch. Schon allein das Wort Risikokonzept ist falsch – es besteht kein Risiko, es gibt Unsicherheit. Risiko bedeutet, etwas Dummes zu tun. Das schreckt Frauen ab, egal wie alt sie sind.
Holly Mackay
Holly Mackay, Gründerin und Geschäftsführerin von Boring Money, verfügt über 20 Jahre Erfahrung in der Investmentbranche. Boring Money ist ein unabhängiges Unternehmen, das sich zum Ziel gesetzt hat, die Inklusivität der Investmentbranche zu erhöhen, indem es Menschen, die keinen Doktortitel im Finanzwesen haben, dabei hilft, schnell und problemlos intelligente Investmententscheidungen zu treffen.
Wir müssen die Botschaft verbreiten: „Das System arbeitet nicht für euch, sondern ihr müsst die Situation selbst in die Hand nehmen und es für euch, eure Situation und eure Anliegen nutzen.
Stefanie O’Connell
Die Autorin von The Broke and Beautiful Life ist eine landesweit anerkannte Finanzexpertin für Millennials, die Tausenden von jungen Berufstätigen geholfen hat, mehr aus ihrem Geld zu machen. Über Stefanies Arbeit und Ratschläge wurde berichtet in The Wall Street Journal, The New York Times, USA Today, ABC World News, Fox Business und Bloomberg.
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Der Weg zu inklusiven Investitionen
Danksagung
Man Bites Dog
Man Bites Dog ist ein preisgekröntes globales Beratungsunternehmen mit Sitz in Brighton, Großbritannien, das sich auf überzeugende Inhalte, Kampagnen und Kommunikation spezialisiert hat, um die Geschichten seiner Kunden zu erzählen.
Coleman Parkes
Coleman Parkes Research ist ein globaler B2B-Forschungsspezialist mit erstklassiger Erfahrung in allen Branchen und Märkten. Coleman Parkes Research hat sich zur Einhaltung des MRS-Verhaltenskodex (2010) verpflichtet, der auf den ESOMAR-Grundsätzen basiert.
Cerulli Associates
Seit fast 30 Jahren steht Cerulli an der Spitze der Finanzdienstleistungsbranche und liefert bahnbrechende globale Marktforschung durch die Nutzung von Daten.
Glossar – Schlüsselbegriffe
Sparen: Beim Sparen legen Sie Ihr Geld in Barmitteln an, z.B. auf einem Sparkonto bei einer Bank oder einer Bausparkasse. Im Vergleich zum Investieren bringt Sparen in der Regel eine geringere Rendite (d.h. Ihr Geld wächst nicht wirklich), aber das Sparen birgt praktisch kein Risiko (d.h. die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Geld verlieren, ist sehr gering).
Investieren: Beim Investieren werden bestimmte Vermögenswerte in der Erwartung ausgewählt, dass sie eine höhere Rendite abwerfen. Es geht dabei auch darum, Geld für die Zukunft anzulegen, aber in der Regel erwartet man eine höhere Rendite (d. h. der Wert des Geldes steigt) und geht dafür ein höheres Risiko ein (d. h. das Risiko, sein Geld zu verlieren, ist höher). Das Geld wird in der Regel in Aktien, Fonds oder Anleihen investiert, wobei Sie mehr oder weniger erhalten können als Sie ursprünglich investiert haben.
Impact Investing Wirkungsorientiertes Investieren) steht für die Wirkung, die durch eine Investition erreicht werden soll. Diese Anlagestrategie zielt nicht nur darauf ab eine finanzielle Rendite zu bringen, sondern auch positive soziale und ökologische Auswirkungen zu haben. Wirkungsorientiertes Investieren kann über zahlreiche Anlageklassen erfolgen und bietet die Möglichkeit zu verschiedenen, konkreten Resultaten zu kommen. Der wesentliche Punkt in Bezug auf wirkungsorientiertes Investieren ist, dass Geld und Anlagekapital für positive soziale Ergebnisse eingesetzt werden.
Aktives Aktionärstum: definiert das Nutzen von Rechten als Eigentümer, um Aktivitäten oder Verhalten eines Unternehmens, in das investiert wird, zu beeinflussen.
Inflation: Inflation ist der Verlust der Kaufkraft einer Währung über Zeit. Eine quantitative Schätzung der Rate, zu der sich die Kaufkraft mindert, spiegelt sich in gesteigerten durchschnittlichen Preisniveaus eines Warenkorbes bestimmter Güter und Dienstleistungen in einer Wirtschaft über einen bestimmten Zeitraum wider. Der Anstieg des Preisniveaus wird oft in Prozent ausgedrückt und bedeutet, dass eine Währungseinheit effektiv weniger Wert hat, als es in vorherigen Perioden der Fall war.
ESG (Environmental, Social und Governance) Kriterien: Eine Reihe von Standards in Bezug auf die operativen Tätigkeiten eines Unternehmens, welche sozial bewusste Investoren nutzen, um potenzielle Investitionen zu prüfen.
Verweise
- Die 16 Märkte, die in die Studie einbezogen wurden, waren: Australien, Brasilien, Kanada, China, Frankreich, Deutschland, Hongkong, Indien, Italien, Japan, die skandinavischen Länder (Dänemark, Finnland, Norwegen und Schweden), Singapur, Spanien, die Schweiz, das Vereinigte Königreich und die USA. As at Q2 2020.
- As at Q2 2021. Alle Dollar Angaben in dieser Studie sind USD.
- Der Berechnung zu Grunde lagen Daten basierend auf der Research zu durchschnittlichen Investitionen von Frauen und Männern, um Unterschiede zu identifizieren. Anschließend nutzten wir Daten von Cerulli, um die Größen der Retail Investment Märkte in den verschiedenen Regionen im Rahmen der Studie zu berechnen und haben dann die Unterschiede zwischen den Investitionsvolumina von Frauen und Männern angewendet, um zu berechnen, wie viel mehr Geld angelegt werden könnte, wenn Frauen auf dem gleichen Niveau wie Männer anlegen würden. Dem liegt die Annahme zugrunde, dass die Anzahl weiblicher und männlicher Investoren gleich ist. Da es normalerweise mehr männliche Anleger als weibliche Anleger gibt, ist anzunehmen, dass dieser Betrag noch höher ausfallen kann als dargestellt, wie z.B. „mindestens“ USD 3,22 Billionen.
- Unsere Research bildet auch Daten ab bezogen auf die Anteile der Investitionen von Frauen und Männern, die verantwortungsbewusst sind – z.B. Investitionen die als “positive Wirkung auf die Gesellschaft und den Planeten” oder zumindest die Vermeidung einer negative Wirkung. Der durchschnittliche Anteil von weiblichen Investitionen in verantwortungsbewussten Anlagen wurde anschließend auf die gesamten Investitionsvolumina angewandt, um den gesamten prozentualen Anteil der Investitionen, die als verantwortungsbewusst gelten, auszuweisen.
- Gilt für das Finanzjahr 2021-2022.
- Wechselkurs zwischen Pfund und Dollar vom 25. Oktober 2021.
- DQYDJ S&P 500 Periodic Reinvestment Calculator https://dqydj.com/sp-500-periodic-reinvestment-calculator-dividends
- Stand: Q2 2021. Alle Dollar Angaben in dieser Studie sind USD.
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Der Wert von Investments kann sinken. Deshalb besteht die Möglichkeit, dass Anleger den investierten Betrag nicht in voller Höhe zurückerhalten.
Wichtige Informationen:
Sofern nicht anders angegeben, handelt es sich bei den hierin enthaltenen Auffassungen und Meinungen um die des Autors.
Hierbei handelt es sich im aufsichtsrechtlichen Sinne weder um Investment-Research noch um eine Research-Empfehlung.
ID: 813150. Gültig bis : 31/12/2022